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Günstiger Autokredit

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Autokredit
87% positiv bewertet

Die Gesamtbewertung setzt sich aus den folgenden Bewertungen zusammen:

Transparenz: 4.3 von 5 Sternen4.3
Service: 4.24 von 5 Sternen4.24
Weiterempfehlung: 4.31 von 5 Sternen4.31
Online-Banking: 4.45 von 5 Sternen4.45
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Degussa Bank
PrivatKredit
98% positiv bewertet
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2,90 - 7,80 % ab 290,20 €
norisbank
Top-Kredit
83% positiv bewertet

Die Gesamtbewertung setzt sich aus den folgenden Bewertungen zusammen:

Transparenz: 4.05 von 5 Sternen4.05
Service: 4.09 von 5 Sternen4.09
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2,95 % 290,41 €
TARGOBANK
Online-Autokredit
76% positiv bewertet

Die Gesamtbewertung setzt sich aus den folgenden Bewertungen zusammen:

Transparenz: 3.59 von 5 Sternen3.59
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Postbank
Autokredit
79% positiv bewertet

Die Gesamtbewertung setzt sich aus den folgenden Bewertungen zusammen:

Transparenz: 3.82 von 5 Sternen3.82
Service: 3.82 von 5 Sternen3.82
Weiterempfehlung: 3.82 von 5 Sternen3.82
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* Basis: 10.000 Euro über 36 Monate. Sortierung nach günstigstem Jahreszins. Anbieterkennung: financeads.net


Günstiger Autokredit: Informationen und Tipps

Wer sein Auto finanzieren möchte, der sollte dies stets nur unter der Prämisse machen, zuerst alle Konditionen zu kennen, um wirklich günstige Angebote identifizieren zu können. Hier haben wir Ihnen die wichtigsten Informationen zu den Angeboten der Banken zusammengestellt.

Autofinanzierung

Wann brauchen Sie einen Kredit zur Autofinanzierung?

Bei der KFZ-Finanzierung ist es wie bei normalen Krediten: Am besten sollte man dann den Kredit aufnehmen, wenn man ihn eigentlich gar nicht braucht. Doch auch andere Motivationen können ein guter Grund sein zu finanzieren.

Zur Finanzierung eines Autos durch eine Bank werden die gleichen Kriterien herangezogen, wie bei einem normalen Ratenkredit. Die Bank verlangt für die Finanzierung von einem Neuwagen oder Gebrauchtwagen immer einen Einkommensnachweis. Dieser Nachweis kann online beim Kreditantrag direkt gestellt werden. So gewährleistet die Bank, dass die Finanzierungen des neuen KFZ später auch in den vereinbarten Raten wieder zurückgezahlt werden können.

Finanzierungsarten

Gründe und Arten der Finanzierung

Nicht jeder hat mal eben genug Geld auf dem Girokonto, oder will den Dispo nutzen, damit das Auto bar finanziert werden kann. Es gibt weitaus bessere Möglichkeiten, die eigenen Finanzen zu schonen indem man Alternativen nutzt.

Kredite von Banken und von Privat

Sind die persönlichen Voraussetzungen gegeben, liegt es nahe günstige Ratenkredite oder Abrufkredite zu nutzen.

Eine der wichtigsten Voraussetzung ist, dass die bonität stimmt, und die Einträge in der Schufa den Anforderungen der verschiedenen Banken entspricht. Ist das nicht der Fall, kann es empfindlich teurer werden.

In unserem unabhängigen Autokredit Vergleich haben Sie die kostenlose Möglichkeit die Konditionen der Banken bezüglich deren Ratenkredite zu vergleichen um Ihren Wunsch-Kredit so günstiger als bei Ihrer Hausbank zu bekommen.

Nicht die günstigste, aber komfortable Alternative zur Bank ist die Finanzierung durch einen Kredit von Privat. Dazu gibt es ein paar Webseiten, auf denen man eine private Kreditanfrage stellen kann und von anderen Privatleuten aus der Community einen Kredit zu vorher ausgehandelten Bedingungen gewährt bekommt. Die Motivation, z.B. einen Autokredit zu gewähren liegt bei denen im Aspekt der Geldanlage oder Altersvorsorge. Dafür muss der Kreditnehmer allerdings tiefer in die Tasche greifen als beim normalen Ratenkredit. Die Differenz beträgt rund 2-3 Prozent, bis maximal 7 Prozent.

Ballonkredit / Drei-Wege-Finanzierung

Besonders beliebt sind die Ballonfinanzierungen. Sie versprechen noch mehr Freiheit und sind in der Regel günstiger.

Bei der Ballonfinanzierung sind die Monatsraten um einiges geringer als bei der Finanzierung durch einen Ratenkredit, da hier einerseits eine Anzahlung stattfindet, andererseits eine sehr hohe Schlussrate fällig wird. Lediglich der Restbetrag wird in einer monatlichen Zahlung gestundet.

Anders als beim Ballonkredit haben Kunden bei der Drei-Wege-Finanzierung hingegen nicht nur die Schlussrate zur Wahl, sondern haben direkt drei Optionen:

  1. Rückzahlung in einem Betrag (Schlussrate)
  2. Schlussratenfinanzierung durch Anschlussfinanzierung
  3. Rückgabe des Wagens

Leasing eines Fahrzeugs

Der dritte Punkt bei der 3-Wege-Finanzierung ist damit so änlich wie das Leasing eines Fahrzeugs.

Allerdings wird beim Leasing direkt von Anfang an ausgehandelt, dass der Fahrer des Autos nur eine zeitlich begrenzte Nutzungsüberlassung gewährt bekommt und die Rückgabe des Autos schon im Vorhinein geregelt ist. Somit besitzt der Fahrer während der gesamten Zeit das Auto nicht.

Welche für Sie persönlich die günstigste Art der Finanzierung ist, müssen Sie jedoch selbst entscheiden.

Kreditrechner

Was leistet ein online Kreditrechner?

Ein online Kreditrechner ist nichts anderes als ein Vergleichsrechner zur Berechnung der günstigsten Sollzinsen für einen Autokredit. Das Darlehen fürs Auto kann man so schnell berechnen und hat einen ersten Überblick über die diversen Angebote am Markt.

Durch das rechnen mittels Kreditrechner steht dem Vorhaben nichts mehr im Weg, einen Autokredit günstiger als bei der Hausbank zu bekommen. Mit im Vergleich befindet sich auch die ein oder andere Autobank, wie die Mercedes Benz Bank, oder auch die Volkswagenbank. Doch wer glaubt, dass hier ein extra günstiger Zinssatz zu holen ist, irrt. Bedingt durch das aktuelle Zinsniveau sind die niedrigen Jahreszinsen bei vielen Angeboten der Banken vor allem bei normalen Ratenkrediten zu finden.

Die Autobanken liefern hier nur eine mittelmäße Sollzinsen. Wer will, kann natürlich trotzdem einen Kredit bei den Autobanken beantragen und versuchen, ein paar Prozent auszuhandeln. Das klappt aber in den seltensten Fällen. Stellen Sie den Antrag besser bei einem anderen Kreditinstitut, das von sich aus schon niedrige Zinsen verlangt.

Wie die Kosten im Kreditrechner berechnet werden

Durch das in Deutschland übliche Kreditvergabeverfahren (gebundener Sollzins), ist die Berechnung im Vergleich zu anderen Ländern wie den USA relativ einfach. Die Kosten eines Autokredits belaufen sich auf die (optionale und nicht übliche) Bearbeitungsgebühr, plus die ausgehandelten Darlehenszinsen inklusive Zinseszinsen.

Diese werden monatlich aufgeschlagen und bilden so am Anfang der Tilgung einen hohen Anteil an der monatlichen Rate dieser Kredite. Nicht zuletzt, weil auch auf die Zinsen widerum ein Zinseszins gerechnet wird. Mit der Zeit werden die monatlichen Zinskosten anteilig weniger, während die monatliche Rate konstant bleibt.

Bei der Kreditanfrage wählt der Kunde entweder die Laufzeit seines Kredits in Monaten, oder entschiedet sich für die ihm passenden Monatsraten. In der Regel wählen allerdings viele lieber kurze Laufzeiten bei ihrer Kreditentscheidung, damit sie ihren Kreditbetrag möglichst schnell getilgt haben und wenig Sollzinsen zahlen. So trifft die ersehnte Schlussrate relativ schnell ein.

Sicherheit

Sicherheitsaspekte beim Autokredit: Die Restschuldversicherung

Bei der Fahrzeugfinanzierung ist wie bei jedem Kredit auch die Frage der Sicherheit zu stellen. In den meisten Fällen zahlen Kreditnehmer über Jahre hinweg ihre monatlichen Beiträge, ohne Probleme. Doch wie sieht es aus, wenn man durch Arbeitslosigkeit oder Tod nicht mehr zahlen kann?

Hier helfen Versicherungen, die genau darauf spezialisiert sind. Vor allem die Vorteile der Restschuldversicherung sollten nicht unterschätzt werden. Kann der Autokredit nicht mehr bedient werden, weil man z.B. durch einen Unfall Berufsunfähig wird und kein Einkommen erziehlt, besteht eine gute Chance, dass die Versicherung für den Schaden eintritt und den Kredit fortan bedient.

Welche Restschuldversicherung die richtige ist, kann so pauschal nicht gesagt werden. Wer auf Nummer SIcher gehen will, der sollte sich vor Abschluss mittels Testberichte und Bewertungen von anderen im Internet informieren. Zu diesem Thema gibt es etliche Webseiten und Foren, in denen Versicherte ihre persönlichen Erfahrungen veröffentlichen. Auch die Stiftung Warentest, oder die FHM bieten regelmäßig objektive Versicherungstests, die man in der Sektion "Ratgeber" auf deren Internetauftritten nachlesen kann.

Zur Sicherheit sollte ebenfalls vor Abschluss eines Vertrags die AGB der Versicherung durchgelesen werden. Sie beantworten wichtige Fragen, die häufig bei der Auswahl der richtigen Versicherungsgesellschaft helfen. Lassen Sie sich keinesfalls einen Versicherungsvertrag aufschwatzen, den Sie nicht selbst sorgfältig geprüft haben!

Vorteile

Vorteile der Barzahlung durch einen Autokredit

Ist das Interesse an einem Traumwagen erstmal geweckt, wähnen sich die Händler oft sehr sicher, dem potentiellen Autokäufer sogenannte Zusatzleistungen verkaufen zu können. Auch die Kredite der Autobanken sind nicht immer die günstigste Alternative und bedeuten vor allem für den Händler ein Zusatzverdienst.

Die meisten Rabatte bekommt man oft, wenn die Finanzierung bei Autokauf bereits geregelt wurde, und der Küfer als Barzahler zum Autohaus geht. Wenigstens eine Anzahlung in Bar lohnt sich schon, gegenüber der Vollfinanzierung. Diese Vorteile sollte man sich nicht entgehen lassen und mit dem Autohaus direkt aushandeln! Deswegen ist ein Kreditvergleich im Vorfeld sehr wichtig.

Wird der Plan, ein Fahrzeug zu kaufen also in die Tat umgesetzt, sollte wenigstens ein Teil der Kaufsumme ohne Kredit gestemmt werden, anstatt die gesamte Summe mit dem Autokredit abzudecken. Der Vorteil besteht einerseits durch den Rabatt bei Barzahlung, andererseits durch die Einsparung der Kreditzinsen durch einen geringeren Nettodarlehensbetrag. Fast jeder Deutsche hat ein wenig Tagesgeld auf dem Konto, das bei der aktuellen Marktlage sowieso keinen Gewinn einbringt. Warum also nicht in die Autofinanzierung stecken?

Der Antrag kann im Internet schnell und unverbindlich durchgeführt werden. Unser Tipp: Nehmen Sie einen Autokredit-Rechner zu Hilfe, drucken Sie die konkreten Angebote der besten Anbieter aus und nehmen Sie die Unterlagen mit zum Autohändler. So können Sie den Händler einen Blick darauf werfen lassen, wenn Ihnen dieser ein schlechteres Angebot unterbreitet. So bekommen Sie eine einfache, zusätzliche Verhandlungsoption und k&oouml;nnen vor dem Kauf meist einen weiteren Rabatt auf das Autohaus-Angebot aushandeln.


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Jonas Schulz (32)
Autofan


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